Кредитная линия для лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью
| Цель кредита | Для приобретения основных средств, пополнения оборотных средств, создания нового бизнеса, развития и реализации других бизнес-целей |
| Описание заемщика | Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, зарегистрированные в РА |
| Валюта кредита | Драмы РА Доллары США |
| Сумма кредита | 3,000,000–50,000,000 драмов РА или эквивалент в долларах США |
| Срок кредита | 12–60 месяцев |
| Годовая номинальная процентная ставка | В случае драмов РА: 13%–20% В случае долларов США: 12%–18% |
| Годовая процентная ставка по неиспользованному остатку кредитной линии | 1%–3% |
| Снижение лимита | В соответствии с графиком, предусмотренным кредитным договором |
| Плата за рассмотрение кредитной заявки | Единовременно 40,000 драмов РА |
| Единовременная комиссия за предоставление кредита | 3% от договорной суммы кредита, которая не подлежит возврату |
| Порядок расчета процентов | По годовой номинальной процентной ставке на использованный и неиспользованный остатки |
| Способ предоставления кредита | Единовременно или поэтапно, безналичным способом |
| Способ погашения кредита | Ежемесячные равные выплаты основной суммы и процентов (аннуитетные)* |
| Прочие расходы заемщика | Расходы на оценку, переоценку залога, нотариальные расходы, государственную регистрацию, оформление и сопутствующие расходы** |
| Обеспечение кредита | Залог недвижимого или движимого имущества, гарантия, поручительство, а также иные способы, предусмотренные Гражданским кодексом РА |
| Максимальное соотношение кредита и залога | 70% от рыночной стоимости залога |
| Принятие решения и уведомление клиента | Принятие решения занимает максимум 3 рабочих дня после представления всех документов, запрошенных организацией; клиент уведомляется в течение одного дня |
| Срок предоставления кредита | Кредит предоставляется в течение 1 рабочего дня после получения свидетельства о регистрации права залога от соответствующих государственных органов |
| Срок действия одобренной кредитной заявки | Максимум 15 рабочих дней в зависимости от предлагаемого типа залога |
| Место оформления кредита | Головной офис։ г. Ереван, ул. Чаренца 1б, N 42 |
| Штраф, рассчитываемый за просрочку суммы кредита | Расчет номинальной процентной ставки не прекращается, и одновременно на просроченный остаток кредита начисляется штраф в размере 0.06% в день |
| Штраф, рассчитываемый за просрочку суммы процентов | На просроченную сумму процентов начисляется штраф в размере 0.07% в день |
| Факторы для положительного решения по кредиту | - Достоверные и полные документы - Положительная или нейтральная кредитная история - Источник стабильного дохода - Соответствие закладываемого объекта критериям, приемлемым для организации |
| Факторы для отклонения кредитной заявки |
|
| Способы погашения кредита | Наличными: непосредственно в кассе ЗАО «Гладзор УКО» (г. Ереван, ул. Чаренца 1б, N 42). Безналичными: 1. Счета в ОАО «Ардшинбанк» — AMD 2474602514470000, USD 2474602514470010; 2. Счета в ЗАО «ID Банк» — AMD 11817068806300, USD 11817068806301; 3. Счета в ЗАО «Арцахбанк» — AMD 22325000913900, USD 22325000913902; 4. Счета в ЗАО «АМИО БАНК» — AMD 11500583623036, USD 11500993230832; 5. Через терминалы Telcell и электронный кошелек Telcell Wallet, выбрав ЗАО «Гладзор УКО» из списка кредитных организаций и введя кредитный код, указанный на первой странице вашего кредитного договора. |
| Дополнительные услуги |
|
| Условия предоставления выписок |
| ЗАО «Гладзор УКО» бесплатно предоставляет потребителям письменную информацию 16-го числа каждого месяца посредством электронной связи (электронной почты) об обязательствах потребителя, вытекающих из кредитного договора, основаниях их возникновения и погашениях, в соответствии с условиями Положения 8/05 ЦБ РА. Выписки и их копии предоставляются потребителям бесплатно по первому требованию. |
| ВНИМАНИЕ |
| В СЛУЧАЕ КРЕДИТОВ, ПРЕДОСТАВЛЕННЫХ В ДОЛЛАРАХ США, ИЗМЕНЕНИЯ КУРСА ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЫ МОГУТ ОКАЗАТЬ ВЛИЯНИЕ НА СУММЫ ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТА. |
| В СЛУЧАЕ КРЕДИТОВ, ПРЕДОСТАВЛЕННЫХ В ДОЛЛАРАХ США, ФАКТОР ИЗМЕНЕНИЯ ВАЛЮТНОГО КУРСА НЕ ВКЛЮЧАЕТСЯ В РАСЧЕТ ЭФФЕКТИВНОЙ ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКИ ПРИ ПРЕДОСТАВЛЕНИИ КРЕДИТА, СЛЕДОВАТЕЛЬНО, ГОДОВАЯ ЭФФЕКТИВНАЯ ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА МОЖЕТ ИЗМЕНЯТЬСЯ В ЗАВИСИМОСТИ ОТ ИЗМЕНЕНИЯ ВЕЛИЧИНЫ ОФИЦИАЛЬНОГО КУРСА, ОПУБЛИКОВАННОГО НА ОФИЦИАЛЬНОМ САЙТЕ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ АРМЕНИЯ. |
| ПРОЦЕНТЫ ПО КРЕДИТУ РАССЧИТЫВАЮТСЯ НА ОСНОВЕ НОМИНАЛЬНОЙ ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКИ, ТОГДА КАК ГОДОВАЯ ЭФФЕКТИВНАЯ ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА ПОКАЗЫВАЕТ, ВО СКОЛЬКО ВАМ ОБОЙДЕТСЯ КРЕДИТ ПРИ ВЫПЛАТЕ ПРОЦЕНТОВ И ИНЫХ ПЛАТЕЖЕЙ В УСТАНОВЛЕННЫЕ СРОКИ И РАЗМЕРАХ. ПОРЯДОК РАСЧЕТА ГОДОВОЙ ЭФФЕКТИВНОЙ ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКИ ВЫ МОЖЕТЕ НАЙТИ В ЗАКОНЕ «О ПОТРЕБИТЕЛЬСКОМ КРЕДИТОВАНИИ» В РАЗДЕЛЕ «ПРАВОВЫЕ АКТЫ» НА САЙТЕ ЗАО «Гладзор УКО». |
| «ВАШ ФИНАНСОВЫЙ СПРАВОЧНИК» — ЭТО ЭЛЕКТРОННАЯ СИСТЕМА, ОБЛЕГЧАЮЩАЯ ПОИСК, СРАВНЕНИЕ И ВЫБОР НАИБОЛЕЕ ЭФФЕКТИВНОГО ДЛЯ ВАС ВАРИАНТА СРЕДИ УСЛУГ, ПРЕДЛАГАЕМЫХ ФИЗИЧЕСКИМ ЛИЦАМ www.fininfo.am: |
| ВАШЕ ИМУЩЕСТВО МОЖЕТ БЫТЬ ОБРАЩЕНО В ВЗЫСКАНИЕ, ЕСЛИ ВЫ СВОЕВРЕМЕННО НЕ ОСУЩЕСТВИТЕ ПОГАШЕНИЕ ПРОЦЕНТОВ И СУММЫ КРЕДИТА. В СЛУЧАЕ НЕВЫПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ И СУММ КРЕДИТА В СРОК ИНФОРМАЦИЯ О ВАС БУДЕТ ЗАРЕГИСТРИРОВАНА В КРЕДИТНОМ РЕГИСТРЕ. |
| ЕСЛИ СУММА, ПОЛУЧЕННАЯ ОТ РЕАЛИЗАЦИИ ПРЕДМЕТА ЗАЛОГА, НЕ ПОКРЫВАЕТ ДОЛГ ЗАЕМЩИКА, ОСТАВШАЯСЯ СУММА МОЖЕТ БЫТЬ ПОГАШЕНА ЗА СЧЕТ ОБРАЩЕНИЯ ВЗЫСКАНИЯ И РЕАЛИЗАЦИИ ИНОГО ИМУЩЕСТВА ЗАЕМЩИКА. |
| В СЛУЧАЕ НЕИСПОЛНЕНИЯ ИЛИ НЕНАДЛЕЖАЩЕГО ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА С ВАШЕЙ СТОРОНЫ КРЕДИТОР В ТЕЧЕНИЕ ДО 3 РАБОЧИХ ДНЕЙ НАПРАВЛЯЕТ ЭТИ ДАННЫЕ В КРЕДИТНОЕ БЮРО, ГДЕ ФОРМИРУЕТСЯ ВАША КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ. ВЫ ИМЕЕТЕ ПРАВО ПОЛУЧАТЬ СВОЮ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ ИЗ КРЕДИТНОГО БЮРО БЕСПЛАТНО ОДИН РАЗ В ГОД. ПЛОХАЯ КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ МОЖЕТ СТАТЬ ПРЕПЯТСТВИЕМ ПРИ ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА В БУДУЩЕМ. |
| ВЫ ИМЕЕТЕ ПРАВО ОБЩАТЬСЯ С ФИНАНСОВОЙ ОРГАНИЗАЦИЕЙ В ВЫБРАННОМ ВАМИ ПОРЯДКЕ — ПОЧТОВОЙ СВЯЗЬЮ ИЛИ ЭЛЕКТРОННЫМ СПОСОБОМ. ПОЛУЧЕНИЕ ИНФОРМАЦИИ ЭЛЕКТРОННЫМ СПОСОБОМ НАИБОЛЕЕ УДОБНО: ОНА ДОСТУПНА 24/7, ЗАЩИЩЕНА ОТ РИСКОВ УТРАТЫ БУМАЖНОЙ ИНФОРМАЦИИ И ОБЕСПЕЧИВАЕТ КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ. |
| ВЫ ИМЕЕТЕ ПРАВО (НА СУММУ ДО 15 МЛН ДРАМОВ РА) В ОДНОСТОРОННЕМ ПОРЯДКЕ РАСТОРГНУТЬ КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР БЕЗ УКАЗАНИЯ КАКИХ-ЛИБО ПРИЧИН В ТЕЧЕНИЕ 7 РАБОЧИХ ДНЕЙ, СЛЕДУЮЩИХ ЗА ЕГО ЗАКЛЮЧЕНИЕМ, ЕСЛИ КРЕДИТНЫМ ДОГОВОРОМ НЕ ПРЕДУСМОТРЕН БОЛЕЕ ДЛИТЕЛЬНЫЙ СРОК (ВРЕМЯ НА РАЗМЫШЛЕНИЕ). В ЭТОМ СЛУЧАЕ ПОТРЕБИТЕЛЬ ОБЯЗАН ВЫПЛАТИТЬ КРЕДИТОРУ ПРОЦЕНТЫ ЗА ИСПОЛЬЗОВАНИЕ СУММЫ КРЕДИТА, РАССЧИТАННЫЕ В СООТВЕТСТВИИ С ГОДОВОЙ ЭФФЕКТИВНОЙ ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКОЙ, ПРЕДУСМОТРЕННОЙ КРЕДИТНЫМ ДОГОВОРОМ. КАКИЕ-ЛИБО ИНЫЕ КОМПЕНСАЦИИ В СВЯЗИ С РАСТОРЖЕНИЕМ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА С ПОТРЕБИТЕЛЯ ТРЕБОВАТЬСЯ НЕ МОГУТ. |
| В ЦЕЛЯХ НАДЛЕЖАЩЕЙ ПРОВЕРКИ КЛИЕНТА (KYC), ОПРЕДЕЛЕННОЙ ЗАКОНОМ РА «О БОРЬБЕ С ОТМЫВАНИЕМ ДЕНЕГ И ФИНАНСИРОВАНИЕМ ТЕРРОРИЗМА», ФИНАНСОВАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ МОЖЕТ ЗАПРОСИТЬ У ПОТРЕБИТЕЛЯ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ДОКУМЕНТЫ ИЛИ ИНУЮ ИНФОРМАЦИЮ НА ОСНОВЕ ПРИНЦИПА «ЗНАЙ СВОЕГО КЛИЕНТА», А ТАКЖЕ ЗАДАТЬ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ ПОТРЕБИТЕЛЮ В ХОДЕ УСТНОГО ОБЩЕНИЯ (ПРИ НАЛИЧИИ ТАКОГО ЗАПРОСА). |
| ДОГОВОР ЗАЛОГА НЕДВИЖИМОГО ИМУЩЕСТВА ПОДЛЕЖИТ ОБЯЗАТЕЛЬНОМУ НОТАРИАЛЬНОМУ УДОСТОВЕРЕНИЮ. |
| КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ МОЖЕТ БЫТЬ ДОСРОЧНО ПОГАШЕНА В ЛЮБОЕ ВРЕМЯ, ПРИ ЭТОМ ШТРАФЫ И ИНЫЕ ПЛАТЕЖИ НЕ ВЗИМАЮТСЯ. |
| ПРИ ПОДАЧЕ ЗАЯВКИ НА ПОЛУЧЕНИЕ КРЕДИТА В РАЗМЕРЕ ДО 5 МЛН ДРАМОВ РА ИЛИ ЭКВИВАЛЕНТНОЙ ВАЛЮТЫ МИКРОТОРГОВЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ И ИНДИВИДУАЛЬНЫМИ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЯМИ, ОПРЕДЕЛЕННЫМИ ЗАКОНОМ РА «О ГОСУДАРСТВЕННОЙ ПОДДЕРЖКЕ МАЛОГО И СРЕДНЕГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА», КРЕДИТОР ПРЕДОСТАВИТ ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ ЛИСТОК СУЩЕСТВЕННЫХ УСЛОВИЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА, В КОТОРОМ БУДУТ ПРЕДСТАВЛЕНЫ ИНДИВИДУАЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЯЕМОГО ВАМ КРЕДИТА. |
| В ХОДЕ ДЕЙСТВИЯ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА, ПРЕДОСТАВЛЕННОГО МИКРОТОРГОВЫМ ОРГАНИЗАЦИЯМ И ИНДИВИДУАЛЬНЫМ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЯМ В РАЗМЕРЕ ДО 5 МЛН ДРАМОВ РА ИЛИ ЭКВИВАЛЕНТНОЙ ВАЛЮТЫ В СООТВЕТСТВИИ С ЗАКОНОМ РА «О ГОСУДАРСТВЕННОЙ ПОДДЕРЖКЕ МАЛОГО И СРЕДНЕГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА», ВЫПИСКИ ОБ ОБЯЗАТЕЛЬСТВАХ ЗАЕМЩИКА БУДУТ ОТПРАВЛЯТЬСЯ НА УКАЗАННЫЙ ЗАЕМЩИКОМ АДРЕС ЭЛЕКТРОННОЙ ПОЧТЫ ОДИН РАЗ В МЕСЯЦ. |
| КРЕДИТОР ОБЯЗАН ДО ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА ПРОИНФОРМИРОВАТЬ О ТОМ, ЧТО В СЛУЧАЕ НЕИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ЗАЕМЩИКОМ ПОРУЧИТЕЛЬ БУДЕТ ПЛАТИТЬ ВМЕСТО НЕГО, КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ ПОРУЧИТЕЛЯ УХУДШИТСЯ И ПОСЛЕДНИЙ БУДЕТ ЛИШЕН СВОЕГО ИМУЩЕСТВА; ПРЕДОСТАВИТЬ КОПИИ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА, ДОГОВОРА ПОРУЧИТЕЛЬСТВА И ГРАФИКА ПОГАШЕНИЯ; ОСУЩЕСТВЛЯТЬ ОБЩЕНИЕ В СПОСОБЕ, ВЫБРАННОМ ПОРУЧИТЕЛЕМ; УВЕДОМЛЯТЬ ЗА 7 ДНЕЙ ДО ИЗМЕНЕНИЯ УСЛОВИЙ ДОГОВОРА; НАПОМИНАТЬ НЕ МЕНЕЕ ЧЕМ ЗА 1 ДЕНЬ ДО НАСТУПЛЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА; В СЛУЧАЕ ПРОСРОЧКИ ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТА УВЕДОМИТЬ ПОРУЧИТЕЛЯ НЕ ПОЗДНЕЕ ЧЕМ ЧЕРЕЗ ОДИН ДЕНЬ. |
| ПОТРЕБИТЕЛЬ ИМЕЕТ ВОЗМОЖНОСТЬ (В СЛУЧАЕ КРЕДИТОВ НА СУММУ ДО 10 МИЛЛИОНОВ ДРАМОВ РА ИЛИ ЭКВИВАЛЕНТНЫХ ДОЛЛАРОВ США) ПРЕДСТАВЛЯТЬ ЖАЛОБЫ-ПРЕТЕНЗИИ, ВЫТЕКАЮЩИЕ ИЗ ДОГОВОРА, ФИНАНСОВОМУ СИСТЕМНОМУ ПРИМИРИТЕЛЮ В СООТВЕТСТВИИ С ЗАКОНОМ РА «О ФИНАНСОВОМ СИСТЕМНОМ ПРИМИРИТЕЛЕ», ВЕБ-САЙТ КОТОРОГО www.fsm.am: ПРИ ЭТОМ КРЕДИТНАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ ЗАКЛЮЧИЛА СОГЛАШЕНИЕ ОБ ОТКАЗЕ ОТ ПРАВА ОСПОРИТЬ РЕШЕНИЯ ФИНАНСОВОГО СИСТЕМНОГО ПРИМИРИТЕЛЯ. |
| *В случае применения аннуитетного метода погашения кредита каждый месяц рассчитывается равная сумма, состоящая из основного долга по кредиту и процентов; однако в начальный период в составе этой суммы величина процентов больше, а погашаемый основной долг — меньше. Со временем это распределение меняется: величина основного долга в ежемесячном платеже увеличивается, а величина процентов уменьшается, но ежемесячные платежи остаются неизменными. | |
| **Расходы, связанные с оценкой и залогом имущества, несет заемщик (залогодатель). Ценовой диапазон расходов на оценку залога, нотариальное удостоверение, государственную регистрацию: | |
| Название услуги | Ценовой диапазон предоставляемой услуги |
| 1. Оценка недвижимого имущества | минимум 15,000 драмов РА |
| 2. Частичная справка по недвижимому имуществу | начиная с 10,000 драмов РА |
| 3. Нотариальное удостоверение договора залога недвижимого имущества | 15,000–40,000 драмов РА |
| 4. Государственная регистрация ипотеки (залога недвижимого имущества) | до 45,000 драмов РА |
| 5. Заявление/согласие в составе нотариальных пакетов | в случае нахождения в браке: согласие супруга(и) — 8,000 драмов РА в случае отсутствия брака: заявление о том, что лицо не состоит в браке — 1,500 драмов РА |
| 6. Оценка движимого имущества | 3,000–10,000 драмов РА |
| 7. Нотариальное удостоверение договора залога движимого имущества | максимум 15,000 драмов РА |
| 8. Страхование движимого имущества | 2.5% от рыночной стоимости имущества |
| 9. Государственная регистрация движимого имущества | до 5,000 драмов РА |
| Агентства по оценке недвижимого и движимого имущества, сотрудничающие с УЗК «Гладзор» ЗАО |
| ООО «Oliver Group» |
| Адрес: ул. Туманяна, 8, Ереван |
| Тел.: (010) 54-07-40, (091) 54-27-50, (094) 54-27-60 |
| Эл. почта: info@olivergroup.am |
| ООО «Uptime» |
| Адрес: ул. Наири Заряна, 73/1, Ереван, бизнес-центр Macconi, 1-й этаж |
| Тел.: (060) 53-53-71, (098) 53-53-14 |
| Эл. почта: info@uptimeiic.org |
| ООО «Cost Consult» |
| Адрес: ул. Анрапетутян, 67, административный район Кентрон, Ереван, бизнес-центр Republic, 2-й этаж |
| Тел.: (010) 54-48-82 |
| Эл. почта: info@cost.am |
| ООО «Gardi» |
| Адрес: ул. Баграмяна, 7, помещение № 4, Ереван |
| Тел.: (091) 22-01-63 |
| Эл. почта: gardiltd@gmail.com |
| ООО «ArmEx» |
| Адрес: ул. Нар-Доси, 69-3, Ереван |
| Тел.: (091) 40-23-40, (098) 40-23-40 |
| Эл. почта: armexarmenia@mail.ru |
ИНФОРМАЦИЯ О ПРИНЯТИИ РЕШЕНИЯ О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ КРЕДИТА
Кредитная заявка клиента удовлетворяется, если:
- Клиент представил достоверные и полные документы,
- Клиент имеет положительную или нейтральную кредитную историю,
- Клиент имеет источник стабильного дохода,
- Предъявленный клиентом предмет залога соответствует критериям, приемлемым для организации.
Кредитная заявка клиента отклоняется, если:
- Клиент не представил документы, необходимые для получения кредита,
- В результате запроса в Кредитный регистр ЦБ РА и/или Кредитное бюро АКРА выясняется, что у клиента (а также, при наличии, у созаемщиков, поручителей и совместно проживающих членов семьи) отрицательная кредитная история. Кредитная история считается отрицательной, если у клиента были или имеются кредитные обязательства, обслуживавшиеся с просрочками или классифицированные в соответствии с порядком «О классификации кредитов и дебиторской задолженности и формировании резервов на возможные потери банков, действующих на территории Республики Армения», совместно утвержденным Центральным банком Армении и Министерством финансов и экономики Республики Армения,
- В результате оценки платежеспособности выясняется, что клиент неплатежеспособен,
- В результате оценки имущества, предлагаемого в залог, выясняется, что оно неприемлемо в качестве залога для организации,
- Клиентом была предоставлена недостоверная информация,
- Кредитная заявка была одобрена, но клиент не явился или не представил необходимые документы в течение 15 дней, следующих за одобрением,
- В процессе кредитования стала известна информация о клиенте, ставящая под сомнение его платежеспособность.
СУЩНОСТЬ И ВАЖНОСТЬ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ
Кредитная история показывает, как вы выполняли и продолжаете выполнять все свои финансовые обязательства.
Кредитная история содержит следующую информацию:
- Полученные вами кредиты, их количество и сумма, вид и сроки каждого кредита,
- Исполнение погашений по кредиту (например, выплачивали ли вы проценты и основные суммы вовремя или нет),
- Предоставленные вами поручительства другим лицам, наличие просроченных кредитов, а также установленные по ним пени и штрафы,
- Неоплаченные или просроченные коммунальные платежи,
- Средний размер вашей зарплаты, полученной за последние шесть месяцев. Кстати, вы можете быстро и бесплатно рассчитать чистый остаток вашей зарплаты или наоборот.
Кредитная история не содержит информацию личного характера, такую как:
- Ваша этническая принадлежность,
- Политические взгляды и членство в других объединениях,
- Предпочтения, социальное положение, религиозные взгляды,
- Данные, касающиеся вашего здоровья.
Ваша кредитная история включает данные только за последние 5 лет с момента запроса. Если запрос вашей кредитной истории делается в августе 2024 года, ваша кредитная история будет отражать информацию, начиная только с августа 2019 года.
Кредитная история важна потому, что при подаче заявки на кредит банк или кредитная организация до принятия решения о предоставлении вам кредита оценивают, насколько вы ответственны как заемщик.
Согласно законодательству РА, АКРА не может публиковать какие-либо данные о субъекте данных без согласия последнего (за исключением особых случаев, предусмотренных законом). Запрос кредитного отчета может быть осуществлен только с письменного согласия данного субъекта. Письменное согласие может быть как отдельным документом, так и включено в содержание кредитной заявки или договора банка или кредитной организации.
Согласие на запрос кредитного отчета в ЗАО «Гладзор УКО» оформляется в виде отдельного документа по форме, приведенной ниже:
Для подробностей: www.acra.am, www.abcfinance.am
СУЩНОСТЬ И ВАЖНОСТЬ КРЕДИТНОГО СКОРА
Для предоставления кредита банки и кредитные организации рассматривают ваш кредитный СКОР.
Скор — это ваша оценка, которая характеризует вас как заемщика, показывая, насколько вы добросовестный заемщик. СКОР формируется на основе кредитной истории, поэтому если у вас не было кредитов в прошлом, у вас также нет скорингового балла.
Цель кредитного СКОРА одна: помочь кредиторам (банкам, кредитным организациям) понять, насколько рискованно давать вам кредит. Высокий СКОР свидетельствует о низком риске и наоборот. Поэтому высокий СКОР может помочь вам как в вопросе получения или неполучения кредита, так и повлиять на размер номинальной процентной ставки.
В настоящее время в Армении применяется 3 вида СКОРА. Кредитное бюро АКРА рассчитывает скоры АКРА и ФАЙКО, а банки и кредитные организации пользуются ими или применяют собственную скоринговую систему.
В качестве скоринговой оценки клиента ЗАО «Гладзор УКО» применяет собственную скоринговую оценку, в основе которой лежат следующие факторы:
| Ключевые факторы, лежащие в основе скоринговой оценки | Влияние факторов на скоринговую оценку |
|---|---|
| Качество обслуживания кредитов | Исполнение кредитных обязательств с просрочками снижает скоринговую оценку |
| Давность кредитной истории | Длинная и положительная кредитная история повышает скоринговую оценку |
| Загруженность (количество действующих кредитов и остаток) | Высокая загруженность кредитными обязательствами снижает скоринговую оценку |
| Количество, частота новых кредитных заявок | Частые запросы на предоставление нового кредита снижают скоринговую оценку |
| Опыт работы | Многолетний опыт работы повышает скоринговую оценку |
| Размер доходов | Наличие высоких и стабильных доходов повышает скоринговую оценку |
Для подробностей: www.abcfinance.am, www.acra.am
ВЛИЯНИЕ КРЕДИТНОГО ЗАПРОСА НА СКОРИНГОВУЮ ОЦЕНКУ
В зависимости от вида кредитного запроса он может влиять на виды скора, используемые Кредитным бюро АКРА, а именно на скор АКРА и скор ФАЙКО, а также на собственные скоринговые оценки финансовых организаций. Подробности относительно целей запросов и их влияния на кредитный скор представлены в таблице ниже:
| Цель кредитного запроса | Подцель кредитного запроса | Влияние на кредитный скор |
|---|---|---|
| Новая кредитная заявка | Снижает | |
| Поручитель | Новая кредитная заявка | Снижает |
| Аффилированное лицо | Не влияет | |
| Мониторинг действующего кредита | Не влияет | |
| Поручитель | – Действующий кредит – Мониторинг действующего поручителя | Не влияет |
Каждый раз при совершении кредитного запроса в отношении потребителя, если этот запрос будет влиять на скоринговую оценку (Файко, Акра или собственный скор), ЗАО «Гладзор УКО» информирует потребителя об этом в течение максимум 2 рабочих дней после совершения запроса, указывая дату запроса, цель (например, предоставление нового кредита, увеличение суммы кредита) и вид (кредитная история или скор), а также информацию или ссылку на соответствующую страницу интернет-сайта(ов), содержащего информацию о кредитной истории / кредитном скоре.
ЗАО «Гладзор УКО» сообщает потребителю вышеуказанную информацию бесплатно посредством электронного сообщения. В случае невозможности отправки данной информации по электронной почте при совершении запросов, влияющих на кредитный скор потребителя (когда у потребителя нет адреса электронной почты), ЗАО «Гладзор УКО» информирует потребителя другими доступными способами (например, посредством короткого сообщения, лично или почтовой доставкой).
Для подробностей: www.acra.am, www.abcfinance.am
УЛУЧШЕНИЕ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ И СКОРА
Как улучшить кредитную историю
Если вы уже сформировали «плохую» кредитную историю, недостаточно просто «сидеть и ждать», пока пройдет 5 лет и ваша кредитная история «очистится». На протяжении всего этого периода необходимо:
- исключить даже однодневные просрочки выполнения обязательств по текущим кредитам,
- полностью погасить прошлые просрочки по просроченным кредитным выплатам,
- избегать становления поручителем ненадежных лиц в будущем.
Как повысить скоринговую оценку
Для повышения скоринговой оценки необходимо прежде всего исправить основные причины ее снижения. В частности, необходимо при первой же возможности быстро погасить действующие просроченные обязательства, а также:
- разгрузить кредитную нагрузку путем частичного или полного погашения действующих кредитов,
- осуществлять выплаты в соответствии с установленным графиком, исключая просрочки и проявляя дисциплинированное поведение,
- уменьшить предоставленные гарантии, сократив их количество, сумму, а также обеспечив полное погашение просроченных обязательств в этой части при их наличии.
Для подробностей: www.abcfinance.am, www.abcfinance.am, www.acra.am, www.acra.am
ДЕЙСТВИЯ, ПРЕДПРИНИМАЕМЫЕ ДЛЯ ИЗМЕНЕНИЯ НЕПРАВИЛЬНОЙ ИЛИ НЕПОЛНОЙ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ
Если в кредитной истории клиента имеются неверные или неполные данные, то в целях уточнения и исправления последний в соответствии с положениями статьи 20 Закона РА «О кредитном информационном обращении и деятельности кредитных бюро» может сообщить об этом в кредитное бюро (ЗАО «АКРА Кредит Репортинг») или напрямую обратиться в финансовые организации, предоставившие информацию. Уведомление может осуществляться путем подачи соответствующего письменного заявления в кредитное бюро или в электронном виде онлайн из личного кабинета «Моя АКРА». Процесс приема и рассмотрения жалоб клиентов относительно кредитных отчетов, предоставленных кредитным бюро, определяется «Порядком разрешения споров» ЗАО «АКРА Кредит Репортинг».
Для подробностей: www.acra.am, www.abcfinance.am
| КРЕДИТЫ С УСЛОВИЯМИ, ОТЛИЧАЮЩИМИСЯ ОТ ИНФОРМАЦИОННЫХ БЮЛЛЕТЕНЕЙ, ПРЕДОСТАВЛЯЮТСЯ ПО РЕШЕНИЮ СОВЕТА КОМПАНИИ |
Поделиться
