Кредиты для физических лиц

Потребительские кредиты Информация о принятии решения о предоставлении кредита.Кредитная заявка клиента удовлетворяется, если:Клиент представил достоверные и полные документы;У клиента положительная или нейтральная кредитная история;У клиента есть стабильный источник дохода;Предмет залога, представленный клиентом, соответствует критериям, приемлемым для организации.Кредитная заявка клиента отклоняется, если:Клиентом не были представлены документы, необходимые для получения кредита;В результате запроса в Кредитный регистр ЦБ РА и/или Кредитное бюро «ACRA» выяснилось, что клиент (а также созаемщики, поручители и совместно проживающие члены семьи, при их наличии) имеет отрицательную кредитную историю. Кредитная история считается отрицательной, если клиент имел или имеет кредитные обязательства, которые обслуживались с задержками или были классифицированы в соответствии с порядком «Классификации кредитов и дебиторской задолженности и формирования резервов на возможные потери банков, действующих на территории РА», утвержденным ЦБ РА и Министерством финансов и экономики РА;В результате оценки кредитоспособности выяснилось, что клиент не является кредитоспособным;В результате оценки предложенного в качестве залога имущества выяснилось, что оно не является приемлемым для организации;Клиентом была предоставлена недостоверная информация;Кредитная заявка была одобрена, однако клиент не явился или не представил необходимые документы в течение 15 дней после одобрения;В процессе кредитования стали известны сведения о клиенте, ставящие под сомнение его платежеспособность.Суть и важность кредитной истории Кредитная история показывает, как вы выполняли и продолжаете выполнять свои финансовые обязательства. Она содержит информацию о ваших кредитах, их количестве и сумме, типах и сроках; выполнении выплат; поручительствах; просроченных кредитах и штрафах; неоплаченных коммунальных платежах; а также среднем размере вашей заработной платы за последние шесть месяцев.Кредитная история не содержит личной информации (этническая принадлежность, политические взгляды, предпочтения, социальное положение, данные о здоровье). В нее включаются данные только за последние 5 лет с момента запроса.Суть и важность кредитного СКОРА Банки и кредитные организации учитывают ваш кредитный СКОР (оценка), чтобы понять, насколько вы рискованный заемщик. Высокий СКОР свидетельствует о низком риске и может помочь в получении кредита и влиять на размер процентной ставки. В Армении используются 3 вида СКОРА (ACRA, FICO и собственные системы организаций). ЗАО «Гладзор УВК» использует собственную систему скоринга.Основные факторы, лежащие в основе скоринговой оценкиВлияние факторов на скоринговую оценкуКачество обслуживания кредитовИсполнение кредитных обязательств с задержками снижает скоринговую оценку.Давность кредитной истории Длительная и положительная кредитная история улучшает скоринговую оценку.Кредитная нагрузка (количество действующих кредитов и остаток)Высокая кредитная нагрузка снижает скоринговую оценку.Количество и частота новых кредитных заявокЧастые запросы на получение нового кредита снижают скоринговую оценку.Стаж работыДлительный стаж работы улучшает скоринговую оценку.Величина доходовНаличие высокого и стабильного дохода улучшает скоринговую оценкуДля получения подробной информации: www.acra.amwww.abcfinance.amВлияние кредитного запроса на скоринговую оценку В зависимости от типа кредитного запроса, он может влиять на виды скоринга, применяемые Кредитным бюро «ACRA» (ACRA Score и FICO Score), а также на собственные скоринговые оценки, используемые финансовыми организациями.Подробная информация о целях запросов и их влиянии на кредитный скоринг представлена в таблице ниже:Цель кредитного запросаПодцель кредитного запросаВлияние на кредитный скорингНовая кредитная заявка СнижаетПоручительНовая кредитная заявкаСнижаетАффилированное лицо Не влияетМониторинг действующего кредита Не влияетПоручитель-Действующий кредит-Мониторинг действующего поручителяНе влияетКаждый раз при совершении кредитного запроса в отношении потребителя, если этот запрос влияет на кредитный скоринговый балл (FICO, ACRA или собственный скоринг), ЗАО «Гладзор УВК» уведомляет об этом потребителя в течение максимум 2 рабочих дней после совершения запроса, указывая дату запроса, цель (например, предоставление нового кредита, увеличение суммы кредита) и тип (кредитная история или скоринг), а также предоставляет информацию или ссылку на соответствующую страницу интернет-сайта(ов), содержащую информацию о кредитной истории/кредитном скоринге.ЗАО «Гладзор УВК» предоставляет вышеуказанную информацию потребителю бесплатно посредством электронного сообщения. В случае невозможности отправки данной информации по электронной почте при совершении запросов, влияющих на кредитный скоринг (когда у потребителя нет адреса электронной почты), ЗАО «Гладзор УВК» информирует потребителя другими доступными способами (например, посредством SMS-сообщения, лично или почтовым отправлением).Для подробной информации: www.acra.am www.abcfinance.amУлучшение кредитной истории и СКОРИНГА Как улучшить кредитную историю Если у вас уже сформировалась «плохая» кредитная история, недостаточно просто «сидеть и ждать» 5 лет, чтобы кредитная история «очистилась». В течение всего этого периода необходимо:Исключить даже однодневные просрочки выполнения обязательств по текущим кредитам.Полностью погасить ранее возникшие просроченные платежи по кредитам.Избегать в будущем становиться поручителем для ненадежных лиц.Как повысить СКОРИНГ-балл Для повышения скорингового балла необходимо сначала исправить основные причины его снижения. В частности, при первой же возможности необходимо погасить текущие просроченные обязательства. А также:Облегчить кредитную нагрузку, погасив действующие кредиты частично или полностью.Осуществлять погашения в соответствии с установленным графиком, исключая просрочки и проявляя дисциплинированное поведение.Сократить выданные поручительства, уменьшив их количество, сумму, а также, при наличии, обеспечив полное погашение просроченных обязательств по этой части.Для подробной информации: www.abcfinance.am www.acra.amДействия по изменению неверной или неполной кредитной истории Если в кредитной истории клиента имеются неверные или неполные данные, то в целях выяснения и исправления он может, согласно положениям статьи 20 Закона РА «Об обращении кредитной информации и деятельности кредитных бюро», сообщить об этом в кредитное бюро (ЗАО «АКРА Кредит Репортинг») или напрямую обратиться в финансовые организации, предоставившие информацию. Уведомление может быть осуществлено путем представления соответствующего письменного заявления в кредитное бюро или в электронном виде в режиме онлайн из личного кабинета «Моя АКРА». Процесс приема и рассмотрения жалоб клиентов относительно кредитных отчетов, предоставленных кредитным бюро, определяется «Процедурой разрешения споров» ЗАО «АКРА Кредит Репортинг».Для подробной информации: www.acra.am www.abcfinance.amПорядок расчета процентов Процентная ставка применяется к фактическому остатку кредита, исходя из расчета 365 дней в году. ВНИМАНИЕ: ПРОЦЕНТЫ ПО КРЕДИТУ РАССЧИТЫВАЮТСЯ НА ОСНОВЕ НОМИНАЛЬНОЙ ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКИ. А ГОДОВАЯ ФАКТИЧЕСКАЯ ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА ПОКАЗЫВАЕТ, СКОЛЬКО БУДЕТ СТОИТЬ ВАМ КРЕДИТ ПРИ ВЫПОЛНЕНИИ ПРОЦЕНТОВ И ДРУГИХ ПЛАТЕЖЕЙ В УСТАНОВЛЕННЫЕ СРОКИ И РАЗМЕРАХ. ПОРЯДОК РАСЧЕТА ГОДОВОЙ ФАКТИЧЕСКОЙ СТАВКИ ВЫ МОЖЕТЕ НАЙТИ НИЖЕ.Погашение кредита осуществляется: Наличным способом:непосредственно в кассе кредитной организации (адрес: г. Ереван, ул. Чаренца 1б, № 42).Безналичным способом:Счета ЗАО «Ардшинбанк» – AMD 2474602514470000, USD 2474602514470010,Счета ЗАО «АйДи Банк» – AMD 11817068806300, USD 11817068806301,Счета ЗАО «Арцахбанк» – AMD 22325000913900, USD 22325000913902,Счета ЗАО «Амиобанк» – AMD 11500583623036, USD 11500993230832,Посредством терминалов Telcell и эл. кошелька Telcell Wallet: выбрав из списка кредитных организаций ЗАО «Гладзор УВК» и введя кредитный код, указанный на первой странице вашего кредитного договора.Условия предоставления выписок ЗАО «Гладзор УВК» 16-го числа каждого месяца бесплатно посредством электронной связи (e-mail) предоставляет потребителям письменную информацию о долговых обязательствах потребителя, вытекающих из кредитного договора, основаниях их возникновения и погашениях, в соответствии с условиями Регламента 8/05.ЗАО «Гладзор УВК» контролируется Центральным банком РА.Внимание ЗАО «Гладзор УВК» не несет ответственности за точность и достоверность содержания других сайтов, указанных по ссылкам на своем сайте, а также за рекламу, размещенную на них. Финансовая организация не несет ответственности за возможные последствия использования информации, размещенной на этих сайтах.

Потребительские кредиты Информация о принятии решения о предоставлении кредита.Кредитная заявка клиента удовлетворяется, если:Клиент представил достоверные и полные документы;У клиента положительная или нейтральная кредитная история;У клиента есть стабильный источник дохода;Предмет залога, представленный клиентом, соответствует критериям, приемлемым для организации.Кредитная заявка клиента отклоняется, если:Клиентом не были представлены документы, необходимые для получения кредита;В результате запроса в Кредитный регистр ЦБ РА и/или Кредитное бюро «ACRA» выяснилось, что клиент (а также созаемщики, поручители и совместно проживающие члены семьи, при их наличии) имеет отрицательную кредитную историю. Кредитная история считается отрицательной, если клиент имел или имеет кредитные обязательства, которые обслуживались с задержками или были классифицированы в соответствии с порядком «Классификации кредитов и дебиторской задолженности и формирования резервов на возможные потери банков, действующих на территории РА», утвержденным ЦБ РА и Министерством финансов и экономики РА;В результате оценки кредитоспособности выяснилось, что клиент не является кредитоспособным;В результате оценки предложенного в качестве залога имущества выяснилось, что оно не является приемлемым для организации;Клиентом была предоставлена недостоверная информация;Кредитная заявка была одобрена, однако клиент не явился или не представил необходимые документы в течение 15 дней после одобрения;В процессе кредитования стали известны сведения о клиенте, ставящие под сомнение его платежеспособность.Суть и важность кредитной истории Кредитная история показывает, как вы выполняли и продолжаете выполнять свои финансовые обязательства. Она содержит информацию о ваших кредитах, их количестве и сумме, типах и сроках; выполнении выплат; поручительствах; просроченных кредитах и штрафах; неоплаченных коммунальных платежах; а также среднем размере вашей заработной платы за последние шесть месяцев.Кредитная история не содержит личной информации (этническая принадлежность, политические взгляды, предпочтения, социальное положение, данные о здоровье). В нее включаются данные только за последние 5 лет с момента запроса.Суть и важность кредитного СКОРА Банки и кредитные организации учитывают ваш кредитный СКОР (оценка), чтобы понять, насколько вы рискованный заемщик. Высокий СКОР свидетельствует о низком риске и может помочь в получении кредита и влиять на размер процентной ставки. В Армении используются 3 вида СКОРА (ACRA, FICO и собственные системы организаций). ЗАО «Гладзор УВК» использует собственную систему скоринга.Основные факторы, лежащие в основе скоринговой оценкиВлияние факторов на скоринговую оценкуКачество обслуживания кредитовИсполнение кредитных обязательств с задержками снижает скоринговую оценку.Давность кредитной истории Длительная и положительная кредитная история улучшает скоринговую оценку.Кредитная нагрузка (количество действующих кредитов и остаток)Высокая кредитная нагрузка снижает скоринговую оценку.Количество и частота новых кредитных заявокЧастые запросы на получение нового кредита снижают скоринговую оценку.Стаж работыДлительный стаж работы улучшает скоринговую оценку.Величина доходовНаличие высокого и стабильного дохода улучшает скоринговую оценкуДля получения подробной информации: www.acra.amwww.abcfinance.amВлияние кредитного запроса на скоринговую оценку В зависимости от типа кредитного запроса, он может влиять на виды скоринга, применяемые Кредитным бюро «ACRA» (ACRA Score и FICO Score), а также на собственные скоринговые оценки, используемые финансовыми организациями.Подробная информация о целях запросов и их влиянии на кредитный скоринг представлена в таблице ниже:Цель кредитного запросаПодцель кредитного запросаВлияние на кредитный скорингНовая кредитная заявка СнижаетПоручительНовая кредитная заявкаСнижаетАффилированное лицо Не влияетМониторинг действующего кредита Не влияетПоручитель-Действующий кредит-Мониторинг действующего поручителяНе влияетКаждый раз при совершении кредитного запроса в отношении потребителя, если этот запрос влияет на кредитный скоринговый балл (FICO, ACRA или собственный скоринг), ЗАО «Гладзор УВК» уведомляет об этом потребителя в течение максимум 2 рабочих дней после совершения запроса, указывая дату запроса, цель (например, предоставление нового кредита, увеличение суммы кредита) и тип (кредитная история или скоринг), а также предоставляет информацию или ссылку на соответствующую страницу интернет-сайта(ов), содержащую информацию о кредитной истории/кредитном скоринге.ЗАО «Гладзор УВК» предоставляет вышеуказанную информацию потребителю бесплатно посредством электронного сообщения. В случае невозможности отправки данной информации по электронной почте при совершении запросов, влияющих на кредитный скоринг (когда у потребителя нет адреса электронной почты), ЗАО «Гладзор УВК» информирует потребителя другими доступными способами (например, посредством SMS-сообщения, лично или почтовым отправлением).Для подробной информации: www.acra.am www.abcfinance.amУлучшение кредитной истории и СКОРИНГА Как улучшить кредитную историю Если у вас уже сформировалась «плохая» кредитная история, недостаточно просто «сидеть и ждать» 5 лет, чтобы кредитная история «очистилась». В течение всего этого периода необходимо:Исключить даже однодневные просрочки выполнения обязательств по текущим кредитам.Полностью погасить ранее возникшие просроченные платежи по кредитам.Избегать в будущем становиться поручителем для ненадежных лиц.Как повысить СКОРИНГ-балл Для повышения скорингового балла необходимо сначала исправить основные причины его снижения. В частности, при первой же возможности необходимо погасить текущие просроченные обязательства. А также:Облегчить кредитную нагрузку, погасив действующие кредиты частично или полностью.Осуществлять погашения в соответствии с установленным графиком, исключая просрочки и проявляя дисциплинированное поведение.Сократить выданные поручительства, уменьшив их количество, сумму, а также, при наличии, обеспечив полное погашение просроченных обязательств по этой части.Для подробной информации: www.abcfinance.am www.acra.amДействия по изменению неверной или неполной кредитной истории Если в кредитной истории клиента имеются неверные или неполные данные, то в целях выяснения и исправления он может, согласно положениям статьи 20 Закона РА «Об обращении кредитной информации и деятельности кредитных бюро», сообщить об этом в кредитное бюро (ЗАО «АКРА Кредит Репортинг») или напрямую обратиться в финансовые организации, предоставившие информацию. Уведомление может быть осуществлено путем представления соответствующего письменного заявления в кредитное бюро или в электронном виде в режиме онлайн из личного кабинета «Моя АКРА». Процесс приема и рассмотрения жалоб клиентов относительно кредитных отчетов, предоставленных кредитным бюро, определяется «Процедурой разрешения споров» ЗАО «АКРА Кредит Репортинг».Для подробной информации: www.acra.am www.abcfinance.amПорядок расчета процентов Процентная ставка применяется к фактическому остатку кредита, исходя из расчета 365 дней в году. ВНИМАНИЕ: ПРОЦЕНТЫ ПО КРЕДИТУ РАССЧИТЫВАЮТСЯ НА ОСНОВЕ НОМИНАЛЬНОЙ ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКИ. А ГОДОВАЯ ФАКТИЧЕСКАЯ ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА ПОКАЗЫВАЕТ, СКОЛЬКО БУДЕТ СТОИТЬ ВАМ КРЕДИТ ПРИ ВЫПОЛНЕНИИ ПРОЦЕНТОВ И ДРУГИХ ПЛАТЕЖЕЙ В УСТАНОВЛЕННЫЕ СРОКИ И РАЗМЕРАХ. ПОРЯДОК РАСЧЕТА ГОДОВОЙ ФАКТИЧЕСКОЙ СТАВКИ ВЫ МОЖЕТЕ НАЙТИ НИЖЕ.Погашение кредита осуществляется: Наличным способом:непосредственно в кассе кредитной организации (адрес: г. Ереван, ул. Чаренца 1б, № 42).Безналичным способом:Счета ЗАО «Ардшинбанк» – AMD 2474602514470000, USD 2474602514470010,Счета ЗАО «АйДи Банк» – AMD 11817068806300, USD 11817068806301,Счета ЗАО «Арцахбанк» – AMD 22325000913900, USD 22325000913902,Счета ЗАО «Амиобанк» – AMD 11500583623036, USD 11500993230832,Посредством терминалов Telcell и эл. кошелька Telcell Wallet: выбрав из списка кредитных организаций ЗАО «Гладзор УВК» и введя кредитный код, указанный на первой странице вашего кредитного договора.Условия предоставления выписок ЗАО «Гладзор УВК» 16-го числа каждого месяца бесплатно посредством электронной связи (e-mail) предоставляет потребителям письменную информацию о долговых обязательствах потребителя, вытекающих из кредитного договора, основаниях их возникновения и погашениях, в соответствии с условиями Регламента 8/05.ЗАО «Гладзор УВК» контролируется Центральным банком РА.Внимание ЗАО «Гладзор УВК» не несет ответственности за точность и достоверность содержания других сайтов, указанных по ссылкам на своем сайте, а также за рекламу, размещенную на них. Финансовая организация не несет ответственности за возможные последствия использования информации, размещенной на этих сайтах.

ПараметрЗначениеЦель кредитаПотребительскийОписание заемщикаФизическое лицо, резидент РА в возрасте 23–65 летТребования к заемщикуЗаемщик должен иметь стабильный доходВалюта кредитаДрамы РАСумма кредита3,000,000–50,000,000 драмов РАСрок кредита12–60 месяцевГодовая номинальная процентная ставка18%–22%Годовая фактическая процентная ставка19.6%–29.9%Снижение лимитаСогласно графику, предусмотренному кредитным договоромЕжемесячная плата за обслуживание (рассчитывается от фактического остатка кредита)- до 10 млн драмов РА: 0.04% в месяц - 10 млн–20 млн драмов РА: 0.02% в месяц - от 20 млн драмов РА: 0.01% в месяц Годовая процентная ставка на неиспользованный остаток кредитной линии3%Порядок расчета процентовПо годовой номинальной процентной ставке — на использованный и неиспользованный остаткиСпособ предоставления кредитаЕдиновременно или поэтапно, безналичным путемСпособ погашения кредитаЕжемесячные равные платежи по основному долгу и процентам (аннуитет)*Другие расходы заемщикаРасходы на оценку, переоценку залога, нотариальные, государственные регистрационные и оформление, страховые и связанные с ними расходы**Обеспечение кредитаЗалог недвижимого или движимого имущества, гарантия, поручительство, а также иные способы, предусмотренные Гражданским кодексом РАМаксимальное соотношение кредит/залог70% от рыночной стоимости залогаШтраф за досрочное погашение кредитаНе применяетсяПринятие решения о предоставлении кредита и уведомление клиентаПосле представления всех документов, запрошенных Организацией, принятие решения занимает максимум 3 рабочих дня; клиент уведомляется в течение 1 дняСрок предоставления кредитаКредит предоставляется в течение 1 рабочего дня после получения свидетельства о праве регистрации залога из соответствующих государственных органовСрок действия утвержденной кредитной заявкиМаксимум 15 рабочих дней в зависимости от предлагаемого вида залогаМесто оформления кредитаГоловной офис ЗАО «Гладзор УВК», адрес: г. Ереван, ул. Чаренца 1б, N 42Неустойка, рассчитываемая по просроченной сумме кредитаРасчет номинальной процентной ставки не прекращается, и одновременно на остаток просроченного кредита начисляется неустойка в размере 0.06% в деньНеустойка, рассчитываемая по просроченным процентамНа сумму просроченных процентов начисляется неустойка в размере 0.07% в деньФакторы положительного решения о предоставлении кредита- Достоверные и полные документы - Положительная или нейтральная кредитная история - Источник стабильного дохода - Соответствие предмета залога критериям, приемлемым для организации Факторы отказа в кредитной заявке- Клиент не представил документы, необходимые для получения кредита - В результате запроса в Кредитный регистр ЦБ РА и/или кредитное бюро ACRA выяснилось, что клиент (а также созаемщики, поручители и совместно проживающие члены семьи, при наличии) имеет отрицательную кредитную историю. Кредитная история считается отрицательной, если клиент имел или имеет кредитные обязательства, которые обслуживались с задержками или были классифицированы согласно порядку «Классификации кредитов и дебиторских задолженностей и формирования резервов под возможные потери банков, действующих на территории РА», утвержденному совместно ЦБ РА и Министерством финансов и экономики РА - В результате оценки кредитоспособности выяснилось, что клиент некредитоспособен - В результате оценки предлагаемого в залог имущества выяснилось, что оно неприемлемо для организации в качестве залога - Предоставление клиентом недостоверной информации - Кредитная заявка была утверждена, однако клиент не явился или не представил необходимые документы в течение 15 дней после утверждения - В процессе кредитования стали известны сведения о клиенте, ставящие под сомнение его платежеспособность Способы оплаты кредитаНаличными — непосредственно в кассе ЗАО «Гладзор УВК» (адрес: г. Ереван, ул. Чаренца 1б, N 42); Безналичным путем: 1. Счета в ОАО «Ардшинбанк»: драмам РА 2474602514470000, доллары США 2474602514470010; 2. Счета в ЗАО «АйДи Банк»: драмам РА 11817068806300, доллары США 11817068806301; 3. Счета в ЗАО «Арцахбанк»: драмам РА 22325000913900, доллары США 22325000913902; 4. Счета в ЗАО «Амиобанк»: драмам РА 11500583623036, доллары США 11500993230832; 5. Через терминалы Telcell и электронный кошелек Telcell Wallet, выбрав ЗАО «Гладзор УВК» из списка кредитных организаций и введя кредитный код, указанный на первой странице вашего кредитного договора. Дополнительные услуги- За продление кредитного договора взимается тариф в размере 20,000 драмов РА - За изменение графика погашения кредита взимается тариф в размере 5,000 драмов РА - За выдачу справки (согласия) кредитной организацией с целью смены собственника имущества, являющегося предметом залога, выполнения проектных, строительных и других работ, а также при иных сделках с предметом залога взимается тариф в размере 20,000 драмов РА - При иных услугах (смена адреса, регистрация нового лица и др.) взимается тариф в размере 5,000 драмов РА Условия предоставления выписокЗАО «Гладзор УВК» 16-го числа каждого месяца бесплатно посредством электронной связи (e-mail) предоставляет потребителям письменную информацию об обязательствах потребителя, вытекающих из договора кредитования, а также об основаниях их возникновения и погашениях в соответствии с Положением 8/05 ЦБ РА. Выписки и их дубликаты предоставляются бесплатно по требованию потребителей.КРЕДИТЫ НА УСЛОВИЯХ, ОТЛИЧАЮЩИХСЯ ОТ ИНФОРМАЦИОННЫХ БЮЛЛЕТЕНЕЙ, ПРЕДОСТАВЛЯЮТСЯ ПО РЕШЕНИЮ СОВЕТА КОМПАНИИ.ВНИМАНИЕУВЕДОМЛЯЕМ, ЧТО ДАННЫЙ ВИД КРЕДИТА ИМЕЕТ ВЫСОКУЮ ГОДОВУЮ ФАКТИЧЕСКУЮ ПРОЦЕНТНУЮ СТАВКУ. ПОЭТОМУ ПРЕДВАРИТЕЛЬНО ИЗУЧИТЕ ДРУГИЕ АНАЛОГИЧНЫЕ УСЛУГИ НА РЫНКЕ И ОЦЕНИТЕ СВОИ ВОЗМОЖНОСТИ ПО ПОГАШЕНИЮ КРЕДИТА.ПРОЦЕНТЫ ПО КРЕДИТУ РАССЧИТЫВАЮТСЯ НА ОСНОВЕ НОМИНАЛЬНОЙ ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКИ, А ГОДОВАЯ ФАКТИЧЕСКАЯ ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА ПОКАЗЫВАЕТ, ВО СКОЛЬКО ОБОЙДЕТСЯ КРЕДИТ ДЛЯ ВАС В СЛУЧАЕ ВЫПОЛНЕНИЯ ПРОЦЕНТНЫХ И ИНЫХ ПЛАТЕЖЕЙ В УСТАНОВЛЕННЫЕ СРОКИ И РАЗМЕРАХ. ПОРЯДОК РАССЧЕТА ГОДОВОЙ ФАКТИЧЕСКОЙ ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКИ ВЫ МОЖЕТЕ НАЙТИ В ЗАКОНЕ «О ПОТРЕБИТЕЛЬСКОМ КРЕДИТОВАНИИ» В РАЗДЕЛЕ «ПРАВОВЫЕ АКТЫ» НА САЙТЕ ЗАО «ГЛАДЗОР УВК».«ВАШ ФИНАНСОВЫЙ ИНФОРМАТОР» — ЭТО ЭЛЕКТРОННАЯ СИСТЕМА, ОБЛЕГЧАЮЩАЯ ПОИСК, СРАВНЕНИЕ И ВЫБОР НАИБОЛЕЕ ЭФФЕКТИВНОГО ДЛЯ ВАС ВАРИАНТА УСЛУГ, ПРЕДЛАГАЕМЫХ ФИЗИЧЕСКИМ ЛИЦАМ: www.fininfo.am.ВАШЕ ИМУЩЕСТВО МОЖЕТ БЫТЬ КОНФИСКОВАНО (ОБРАЩЕНО В ВЗЫСКАНИЕ), ЕСЛИ ВЫ СВОЕВРЕМЕННО НЕ ВЫПОЛНИТЕ ПОГАШЕНИЕ ПРОЦЕНТОВ И СУММЫ КРЕДИТА. В СЛУЧАЕ НЕСВОЕВРЕМЕННОЙ ОПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ И СУММЫ КРЕДИТА С ВАШЕЙ СТОРОНЫ, ИНФОРМАЦИЯ О ВАС БУДЕТ ЗАРЕГИСТРИРОВАНА В КРЕДИТНОМ РЕГИСТРЕ.ЕСЛИ СУММА, ПОЛУЧЕННАЯ ОТ РЕАЛИЗАЦИИ ПРЕДМЕТА ЗАЛОГА, НЕ ПОКРЫВАЕТ ДОЛГ ЗАЕМЩИКА, ОСТАВШАЯСЯ СУММА МОЖЕТ БЫТЬ ПОГАШЕНА ЗА СЧЕТ ОБРАЩЕНИЯ ВЗЫСКАНИЯ И РЕАЛИЗАЦИИ ДРУГОГО ИМУЩЕСТВА ЗАЕМЩИКА.В СЛУЧАЕ НЕИСПОЛНЕНИЯ ИЛИ НЕНАДЛЕЖАЩЕГО ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА С ВАШЕЙ СТОРОНЫ КРЕДИТОР В ТЕЧЕНИЕ ДО 3 РАБОЧИХ ДНЕЙ НАПРАВЛЯЕТ ЭТИ ДАННЫЕ В КРЕДИТНОЕ БЮРО, ГДЕ ФОРМИРУЕТСЯ ВАША КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ. ВЫ ИМЕЕТЕ ПРАВО БЕСПЛАТНО ПОЛУЧИТЬ СВОЮ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ ИЗ КРЕДИТНОГО БЮРО ОДИН РАЗ В ГОД. ПЛОХАЯ КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ МОЖЕТ ПОМЕШАТЬ ВАМ ПРИ ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА В БУДУЩЕМ.ВЫ ИМЕЕТЕ ПРАВО ОБЩАТЬСЯ С ФИНАНСОВОЙ ОРГАНИЗАЦИЕЙ ПРЕДПОЧТИТЕЛЬНЫМ ДЛЯ ВАС СПОСОБОМ — ПОЧТОВОЙ СВЯЗЬЮ ИЛИ ЭЛЕКТРОННЫМ СПОСОБОМ. ПОЛУЧЕНИЕ ИНФОРМАЦИИ ЭЛЕКТРОННЫМ СПОСОБОМ ЯВЛЯЕТСЯ НАИБОЛЕЕ УДОБНЫМ: ОНО ДОСТУПНО В РЕЖИМЕ 24/7, ИСКЛЮЧАЕТ РИСКИ УТРАТЫ БУМАЖНОЙ ИНФОРМАЦИИ И ОБЕСПЕЧИВАЕТ КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ.ФИНАНСОВАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ В ЦЕЛЯХ НАДЛЕЖАЩЕГО ИЗУЧЕНИЯ КЛИЕНТА, УСТАНОВЛЕННОГО ЗАКОНОМ РА «О ПРОТИВОДЕЙСТВИИ ОТМЫВАНИЮ ДЕНЕГ И ФИНАНСИРОВАНИЮ ТЕРРОРИЗМА», МОЖЕТ ПОТРЕБОВАТЬ ОТ ПОТРЕБИТЕЛЯ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ДОКУМЕНТЫ ИЛИ ИНУЮ ИНФОРМАЦИЮ НА ОСНОВЕ ПРИНЦИПА «ЗНАЙ СВОЕГО КЛИЕНТА» («KNOW YOUR CUSTOMER»), А ТАКЖЕ ЗАДАВАТЬ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ ПОТРЕБИТЕЛЮ В ХОДЕ УСТНОГО ОБЩЕНИЯ (ПРИ НАЛИЧИИ ТАКОВОГО ТРЕБОВАНИЯ).ВЫ ИМЕЕТЕ ПРАВО (ДО 15 МЛН ДРАМОВ РА) БЕЗ ОБЪЯСНЕНИЯ КАКИХ-ЛИБО ПРИЧИН В ОДНОСТОРОННЕМ ПОРЯДКЕ РАСТОРГНУТЬ ДОГОРОР КРЕДИТОВАНИЯ В ТЕЧЕНИЕ 7 РАБОЧИХ ДНЕЙ, СЛЕДУЮЩИХ ЗА ЕГО ЗАКЛЮЧЕНИЕМ, ЕСЛИ ДОГОВОРОМ КРЕДИТОВАНИЯ НЕ ПРЕДУСМОТРЕН БОЛЕЕ ДЛИТЕЛЬНЫЙ СРОК (ВРЕМЯ НА РАЗМЫШЛЕНИЕ). В ЭТОМ СЛУЧАЕ ПОТРЕБИТЕЛЬ ОБЯЗАН УПЛАТИТЬ КРЕДИТОРУ ПРОЦЕНТЫ ЗА ПОЛЬЗОВАНИЕ СУММОЙ КРЕДИТА, РАССЧИТАННЫЕ В СООТВЕТСТВИИ С ГОДОВОЙ ФАКТИЧЕСКОЙ ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКОЙ, ПРЕДУСМОТРЕННОЙ ДОГОВОРОМ КРЕДИТОВАНИЯ. НИКАКОЕ ДРУГОЕ ВОЗМЕЩЕНИЕ, СВЯЗАННОЕ С РАСТОРЖЕНИЕМ ДОГОВОРА КРЕДИТОВАНИЯ, НЕ МОЖЕТ БЫТЬ ПОТРЕБОВАНО ОТ ПОТРЕБИТЕЛЯ.ПРИ ОБРАЩЕНИИ ЗА ПОЛУЧЕНИЕМ КРЕДИТА НА СУММУ ДО 15 МИЛЛИОНОВ ДРАМОВ РА ВАМ БУДЕТ ПРЕДОСТАВЛЕН ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ ЛИСТОК СУЩЕСТВЕННЫХ УСЛОВИЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА, В КОТОРОМ БУДУТ ПРЕДСТАВЛЕНЫ ИНДИВИДУАЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЯЕМОГО ВАМ КРЕДИТА.ДОГОРОР ЗАЛОГА НЕДВИЖИМОГО ИМУЩЕСТВА ПОДЛЕЖИТ ОБЯЗАТЕЛЬНОМУ НОТАРИАЛЬНОМУ УДОСТОВЕРЕНИЮ.КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ МОЖЕТ БЫТЬ ДОСРОЧНО ПОГАШЕНА В ЛЮБОЕ ВРЕМЯ, ПРИ ЭТОМ ШТРАФЫ И ИНЫЕ ПЛАТЕЖИ НЕ ВЗИМАЮТСЯ.КРЕДИТОР ОБЯЗАН ДО ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА СООБЩИТЬ, ЧТО ЕСЛИ ЗАЕМЩИК НЕ ИСПОЛНИТ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА, ТО ПОРУЧИТЕЛЬ БУДЕТ ПЛАТИТЬ ВМЕСТО НЕГО, КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ ПОРУЧИТЕЛЯ УХУДШИТСЯ И ПОСЛЕДНИЙ ЛИШИТСЯ СВОЕГО ИМУЩЕСТВА; ПРЕДОСТАВИТЬ КОПИИ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА, ДОГОВОРА ПОРУЧИТЕЛЬСТВА И ГРАФИКА ПОГАШЕНИЯ; ОСУЩЕСТВЛЯТЬ СВЯЗЬ СПОСОБОМ, ВЫБРАННЫМ ПОРУЧИТЕЛЕМ; ЗА 7 ДНЕЙ УВЕДОМИТЬ ОБ ИЗМЕНЕНИИ УСЛОВИЙ ДОГОВОРА; КАК МИНИМУМ ЗА 1 ДЕНЬ НАПОМНИТЬ О СУЩЕСТВУЮЩЕМ ОБЯЗАТЕЛЬСТВЕ; В СЛУЧАЕ ЗАДЕРЖКИ ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТА — САМОЕ ПОЗДНЕЕ ЧЕРЕЗ ОДИН ДЕНЬ УВЕДОМИТЬ ОБ ЭТОМ ПОРУЧИТЕЛЯ.* При аннуитетном способе погашения кредита каждый месяц рассчитывается равная сумма, состоящая из основного долга и процентов, однако на начальном этапе в этой сумме доля процентов больше, а погашаемого основного долга — меньше. Со временем это соотношение меняется: сумма основного долга в ежемесячном платеже увеличивается, а сумма процентов уменьшается, но ежемесячные платежи остаются неизменными.Расходы, связанные с оценкой и залогом имущества, осуществляются заемщиком (залогодателем). Компания может также потребовать застраховать имущество, являющееся предметом залога, расходы по которому осуществляются заемщиком (залогодателем). Ценовой диапазон расходов на оценку залога, нотариальное удостоверение, государственную регистрацию и страхование:Наименование услугиЦеновой диапазон предоставляемой услуги1. Оценка недвижимостиминимум 15,000 драмов РА2. Единая справка на недвижимостьот 10,000 драмов РА3. Нотариальное удостоверение договора залога недвижимости15,000–40,000 драмов РА4. Государственная регистрация залога ипотеки (недвижимости)до 45,000 драмов РА5. Заявление/согласие в нотариальных пакетахв случае состояния в браке: согласие жены/мужа — 8,000 драмов РА; в случае не состоящего в браке: заявление о несостоянии в браке — 1,500 драмов РА 6. Оценка движимого имущества3,000–10,000 драмов РА7. Нотариальное удостоверение договора залога движимого имуществамаксимум 15,000 драмов РА8. Страхование движимого имущества2.5% от рыночной стоимости имущества9. Государственная регистрация движимого имуществадо 5,000 драмов РАОценочные агентства недвижимого и движимого имущества, сотрудничающие с ЗАО «Гладзор УВК»:ОО «Оливер Груп»: г. Ереван, ул. Туманяна 8, тел. (010) 54-07-40, (091) 54-27-50, (094) 54-27-60, эл. почта info@olivergroup.amООО «Аптайм»: г. Ереван, ул. Наири Заряна 73/1, Бизнес-центр «Маккони», 1-й этаж, тел. (060) 53-53-71, (098) 53-53-14, эл. почта info@uptimellc.orgООО «Кост Консалт»: г. Ереван, община Кентрон, ул. Республиканская 67, Бизнес-центр Republic, 2-й этаж, тел. (010) 54-48-82, эл. почта info@cost.amООО «Гарди»: г. Ереван, пр. Баграмяна 7, кв. 4, тел. (091) 22-01-63, эл. почта gardiltd@gmail.comООО «АрмЭкс»: г. Ереван, ул. Нар-Доса 69-3, тел. (091) 40-23-40, (098) 40-23-40, эл. почта armexarmenia@mail.ru ИНФОРМАЦИЯ О ПРИНЯТИИ РЕШЕНИЯ О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ КРЕДИТАКредитная заявка клиента удовлетворяется, если:Клиент представил достоверные и полные документы,Клиент имеет положительную или нейтральную кредитную историю,Клиент имеет источник стабильного дохода,Представляемый клиентом предмет залога соответствует критериям, приемлемым для организации.Кредитная заявка клиента отклоняется, если:Клиент не представил документы, необходимые для получения кредита,В результате запроса в Кредитный регистр ЦБ РА и/или кредитное бюро ACRA выяснилось, что клиент (а также созаемщики, поручители и совместно проживающие члены семьи, при наличии) имеет отрицательную кредитную историю. Кредитная история считается отрицательной, если клиент имел или имеет кредитные обязательства, которые обслуживались с задержками или были классифицированы согласно порядку «Классификации кредитов и дебиторских задолженностей и формирования резервов под возможные потери банков, действующих на территории РА», утвержденному совместно ЦБ РА и Министерством финансов и экономики РА,В результате оценки кредитоспособности выяснилось, что клиент некредитоспособен,В результате оценки предлагаемого в залог имущества выяснилось, что оно неприемлемо для организации в качестве залога,Клиентом предоставлена недостоверная информация,Кредитная заявка была утверждена, однако клиент не явился или не представил необходимые документы в течение 15 дней после утверждения,В процессе кредитования стали известны сведения о клиенте, ставящие под сомнение его платежеспособность. ВЛИЯНИЕ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ И КРЕДИТНОГО СКОРИНГА НА ПРИНЯТИЕ РЕШЕНИЯ И ОПРЕДЕЛЕНИЕ УСЛОВИЙ КРЕДИТОВАНИЯКредитная история и кредитный скоринг имеют существенное значение при принятии решения о предоставлении кредита, а также при определении основных условий кредитования (размер кредита, процентная ставка, срок, размер обеспечения и т.д.).Кредитная история — это совокупность сведений обо всех действующих и погашенных кредитных обязательствах физического лица, а также о выполнении им платежных обязательств.Кредитный скоринг (score) — это числовая оценка кредитоспособности и финансовой надежности клиента, которая рассчитывается кредитным бюро ACRA или финансовой организацией на основе кредитной истории заемщика, доходов, возраста, текущих обязательств и других факторов.Положительная кредитная история и высокий кредитный скоринг повышают вероятность одобрения кредитной заявки и могут способствовать предоставлению кредита на более благоприятных условиях (более низкая процентная ставка, больший лимит, менее строгие требования к залогу и т.д.).Отрицательная кредитная история или низкий скоринг увеличивают риск отказа в предоставлении кредита или могут привести к предложению более строгих условий (более высокая процентная ставка, меньшая сумма, требование дополнительного обеспечения/поручительства). ФАКТОРЫ, ВЛИЯЮЩИЕ НА КРЕДИТНЫЙ СКОРИНГФАКТОРОПИСАНИЕ / ВЛИЯНИЕПлан и дисциплина погашенийНаличие задержек платежей снижает скоринговый балл. Регулярные и своевременные погашения улучшают балл.Срок давности кредитной историиДлительная и положительная кредитная история улучшает скоринговый балл.Нагрузка (количество и остаток действующих кредитов)Высокая нагрузка по кредитным обязательствам снижает скоринговый балл.Количество и частота новых кредитных обращенийЧастые запросы на предоставление нового кредита снижают скоринговый балл.Трудовой стажДлительный трудовой стаж улучшает скоринговый балл.Размер доходовНаличие высоких и стабильных доходов улучшает скоринговый балл.Подробности: www.abcfinance.am, www.acra.am ВЛИЯНИЕ КРЕДИТНОГО ЗАПРОСА НА СКОРИНГОВЫЙ БАЛЛ В зависимости от вида кредитного запроса он может влиять на используемые кредитным бюро ACRA виды скоринга (ACRA score и FICO score), а также на собственный скоринговый балл, используемый финансовыми организациями.Подробная информация о целях запросов и их влиянии на кредитный скоринг представлена в таблице ниже:ЦЕЛЬ КРЕДИТНОГО ЗАПРОСАПОДЦЕЛЬ КРЕДИТНОГО ЗАПРОСАВЛИЯНИЕ НА КРЕДИТНЫЙ СКОРИНГНовая кредитная заявка СнижаетПоручительНовая кредитная заявкаСнижаетСвязанное лицо Не влияетМониторинг действующего кредита Не влияетПоручитель- Действующий кредит - Мониторинг действующего поручителя Не влияетКаждый раз при выполнении кредитного запроса в отношении потребителя, если данный запрос влияет на баллы кредитного скоринга (FICO, ACRA или собственный скоринг), ЗАО «Гладзор УВК» сообщает об этом потребителю после выполнения запроса максимум в течение 2 рабочих дней, указывая дату запроса, цель (например: оформление нового кредита, увеличение суммы кредита) и вид (кредитная история или скоринг), а также информацию или ссылку на данные о кредитной истории/кредитном скоринге.